Cada año los seguros médicos presentan un incremento natural en las pólizas; sin embargo, en el arranque de 2026 se ha detectado una alza atípica en todo el sector, desde los seguros médicos hasta los de automóviles. Pero ¿a qué factores responde este incremento?

En México existe una amplia variedad de seguros que tiene como finalidad cubrir necesidades específicas de cada persona; entre estos destacan los de vida, gastos médicos mayores, de automóvil, hogar y de riesgos catastróficos.

Especialistas consultados por El Sabueso explican que los factores que influyen en el alza del costo de los seguros son principalmente la inflación médica, el incremento de la edad de la persona asegurada, el historial de siniestralidad y sobre todo, los recientes ajustes fiscales que se anexaron a partir de este año.

En 2024, el 22.9 % de la población de 18 a 70 años contaba con un seguro; con respecto a los datos de 2015, esta proporción disminuyó en 1.9 puntos porcentuales, de acuerdo con la edición más reciente de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).

En el mismo año, el 13.9 %  de la población de entre 18 y 70 años contaba con un seguro de vida; el 11.5 %, con un seguro de automóvil; y el 7.5 %, con un seguro de gastos médicos.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) informó, el 19 de octubre de 2025, que como parte de la Ley de Ingresos 2026, y en el marco de la discusión del Paquete Económico para 2026, la Cámara de Diputados aprobó medidas con el fin de que las empresas aseguradoras cumplieran de manera correcta con sus obligaciones fiscales.

Entre las modificaciones anunciadas se menciona que las aseguradoras quedan obligadas a pagar el adeudo del impuesto al valor agregado (IVA) del ejercicio 2025 y se aclara que no es acreditable dicho impuesto en indemnizaciones.

“La modificación aclara que, para efectos del impuesto al valor agregado, no es acreditable que el impuesto se traslade por la adquisición de bienes o prestación de servicios recibida cuando estos tengan por objeto únicamente indemnizar al asegurado”, destaca el comunicado de la SHCP.

Lo anterior especifica que la Ley de Ingresos de la Federación 2026 impide acreditar el IVA en siniestros, considerándolos un impuesto que ya no es deducible y que no se puede recuperar.

El cambio fiscal ha tenido un impacto significativo en las aseguradoras y en sus asegurados, ya que a partir de este 2026 las empresas del sector no podrán acreditar las deducciones del IVA ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), explica Marytere Alonzo, contadora pública y especialista en finanzas personales.

Cuando una persona sufre un siniestro en su auto que está asegurado, la empresa del seguro se encarga de llevarlo al taller. Y una vez que se concluyen los trabajos de reparación se emite una factura, la cual presenta el costo de la restauración con un IVA incluido, el cual anteriormente era acreditado por la aseguradora ante el SAT para deducir el impuesto como si fueran propios para restar ese monto de sus propios impuestos, añade la especialista.

Sin embargo, con el ajuste fiscal ya no es posible realizar esta práctica y las aseguradoras ahora tienen que absorber total o parcialmente lo correspondiente al impuesto, lo que se traduce en pérdidas para las empresas de este ramo, por lo que han recurrido a aumentar el costo de las pólizas que contrata la población. 

Como ejemplo: antes del cambio fiscal, si una aseguradora pagaba 3,500 pesos por la reparación de un auto más el IVA de 16 %, correspondiente a 560 pesos, el total de la factura eran de 4,060 pesos; de este total, el monto del impuesto podía deducirlo en su declaración y pagaba solo 3,500 pesos. Sin embargo, la aseguradora ahora tendrá que asumir el costo completo de 4,060 pesos. 

Por lo anterior, este año los costos en la mayoría de los seguros pueden presentar aumentos significativos, aunque no es el único factor que incrementa las pólizas, indica Joan Lanzagorta, licenciado en matemáticas aplicadas y ejecutivo experto en seguros.

“Este ajuste representa un costo adicional para la siniestralidad de las aseguradoras, por lo que se han visto obligadas a trasladar lo correspondiente al IVA al pago de las pólizas”, agrega.

De acuerdo con el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) de la primera quincena de enero de 2025, los seguros y servicios financieros tuvieron un aumento de 1.03 puntos porcentuales con respecto a la segunda quincena de diciembre de 2025.

Lanzagorta detalla que, en el caso de los seguros de gastos médicos mayores y de salud, se aplica una inflación médica que, de acuerdo con el último Reporte de tendencias de tasas de costos médicos globales, se prevé que sea de 14.8 %.

Este incremento surge del alza en el costo de hospitalizaciones, cirugías, medicamentos, honorarios médicos, tecnología y equipo hospitalario.

Desde 2018, la siniestralidad —que es el conjunto de eventos presentados de forma inesperada y es objeto de cobertura por un seguro, de acuerdo con Nacional de Seguros— ha aumentado de forma constante, con un impulso importante a partir de 2021 derivado del incremento en los costos de servicios hospitalarios y de salud. 

Mientras tanto, el alza en las reclamaciones por enfermedades crónicas ha elevado la demanda de servicios de salud a largo plazo, lo que, aunado a los costos, ha intensificado esta tendencia, de acuerdo con la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Por otra parte, el especialista señala que también hay una inflación en costos de reparación automotriz, que tiene que ver principalmente con la escasez de piezas, importaciones más caras, robo de autopartes y costos de talleres.

Otro factor que genera aumentos en las pólizas de seguros, principalmente en los relacionados con la salud, es el aumento de la edad del asegurado, pues a mayor edad existe mayor riesgo de sufrir un siniestro o uso del seguro.

El precio de los seguros aumenta con la edad principalmente porque el riesgo para la aseguradora es mayor: a mayor edad, aumenta la probabilidad de padecer enfermedades crónicas, necesitar hospitalización o sufrir accidentes, lo que incrementa el costo de atención médica y, por ende, la prima, detalla Joan Lanzagorta.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) recomienda que lo primero que se tiene que tomar en cuenta al momento de contratar un seguro es conocer la cobertura que este ofrece, cuáles son sus beneficios, a cuánto asciende la indemnización y cuál es su alcance.

Para Marytere Alonzo, algo fundamental es que la persona analice qué tipo de seguro necesita y qué requiere que le cubra con la finalidad de elegir uno que se adapte a sus necesidades y a sus finanzas.

“Hay una infinidad de seguros, pero es importante conocer los términos, qué cubre, qué no cubre y si realmente es sostenible con el tiempo porque hay que entender que cuando se compra un seguro es un activo intangible, es decir, no lo ves. Entonces, aquí lo importante es conocer las coberturas, saber qué realmente busca la persona y qué es lo que necesita en ese momento para hacer ese blindaje patrimonial”, rescata la especialista.

Joan Lanzagorta sugiere que, antes de comprar un seguro, se tome una asesoría con un profesional o con un agente de seguros confiable, sobre todo que tenga la paciencia y la apertura de explicar a profundidad sobre el tema. 

Por su parte, la Profeco menciona que para ubicar a un agente de seguros profesional, este debe contar con una cédula emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la cual debe contener nombre, fotografía, vigencia, firma del agente y del funcionario de la comisión, así como el sello de la institución.

No elegir el primer seguro que se encuentre es otra de las sugerencias. Ante la amplia gama lo mejor es comparar diferentes alternativas con varias aseguradoras, pues cada una maneja cláusulas, condiciones y precios muy diferentes.

Las diferencias en costos son más notorias en los seguros médicos y esto tiene que ver con que algunos hospitales que abarca el blindaje son más caros o cuentan con médicos más especializados o de mayor prestigio.